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信银理财行外代销占新增规模45% 农银理财签约光大银行展开销售合作 同业交叉代销渐成趋势 丨机警理财日报(4月15日)

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  目前来看,大多数银行理财公司形成了“行内代销渠道为主、行外代销渠道为辅”的渠道布局,理财产品同业交叉代销也渐成趋势。

  4月14日,农银理财官方微信公众号发布公告称,为更好地服务客户,农银理财与光大银行已签订《理财产品代理销售服务协议》,主要内容为委托光大银行代理销售农银理财发行的理财产品。由此,光大银行成为农银理财的第二家代销机构,打破农银理财产品仅由招商银行代销的局面。

(农银理财官方微信公众号截图)

  农银理财董事长马曙光此前在接受课题组采访时表示,农银理财已经拓展招商银行作为首家行外代销机构,并且与多家国有银行和股份制银行达成代销合作意向。下一步,还将优选风险管理水平较高、内控制度体系完善、销售行为规范、客户基础较好、信息系统可靠的机构开展代销合作。

  在产品销售上,农银理财在巩固母行渠道的基础上,通过重点发售差异化产品、丰富代销行货架、合作共赢的方式来拓展行外代销渠道。“目前我们在母行销售渠道已经实现了现金管理、纯固收、固收增强、混合等四大类产品的全面布局,期限短至1天、长至3年的全面覆盖,充分满足了母行客户的多元化资产配置需求。行外代销方面,我们从丰富代销机构产品货架的角度出发,重点发售一些差异化、特色化的产品,力求与代销机构实现合作共赢。”马曙光向课题组表示。

  目前来看,大多数银行理财公司形成了“行内代销渠道为主、行外代销渠道为辅”的局面,理财产品同业交叉代销渐成趋势。《中国银行业理财市场年度报告(2021年)》显示,截至2021年底,目前3家理财公司的理财产品仅由母行代销,18家理财公司的理财产品有母行代销和他行代销,平均每家理财公司约有14家合作代销机构。在合作代销机构中,股份制银行代销理财公司产品的余额最大(余额占比 60%),城商行的机构数量最多(为88家)。

  随着理财产品相互代销时代的来临,理财产品的渠道竞争也更加激烈。不管是来自不同理财公司产品之间的竞争,还是公募基金、信托、保险等产品的竞争,都对理财公司产品的收益性、风险性、流动性提出了更高要求。

  “从市场供需看,在共同富裕、普惠金融等政策引导下,大众对于稳健型理财产品的投资需求日益增加,各银行渠道对于表现稳健、策略优良的理财产品需求旺盛,大多数理财公司在销售端仍处于‘竞合’阶段,头部理财公司的品牌优势将更加突出,马太效应明显。”信银理财在接受课题组采访时表示。

  “理财相互代销对于银行理财而言机遇大于挑战。”信银理财向课题组披露了两组数据:一是2021年信银理财行外销售金额新增1278亿元,占公司新增规模的45%;二是2021年信银理财的行外客户增至356万人。

  而在理财公司与非银资管机构的较量上,不少理财公司认为,不同资管产品在目标客群、风险偏好、收益特征上都存在差异化定位,彼此合作大于竞争。

  农银理财向课题组表示,购买公募基金的投资者可能更多是有一定经济能力、中高风险偏好、能够长期持有的人群;银行理财的购买对象更多是中低风险偏好、倾向短期持有的普通大众;而信托、保险资管则属于私募产品,目标客户是具有中长期财富筹划与传承需求的高净值人群。又如,公募基金在激烈的市场竞争下,更加注重相对收益和相对排名;而银行理财带有一定普惠性质,是“稳”字当头,第一追求永远是绝对收益;信托产品、保险资管产品通常具有较长的封闭期,在投资组合收益的摆布上要更加从容。

  “银行理财要想在与基金、信托等资管机构的竞争中‘破圈’,应牢牢抓住‘客户需求驱动业务发展’的本质。”光大理财在接受课题组采访时表示,理财公司应围绕理财个人客户在安全性、收益性和流动性方面的特点需求提供解决方案,坚持普惠理财功能定位,降低客户参与门槛和投资难度。此外,通过建设专业的渠道服务团队,通过渠道团队全流程的陪伴服务,充分触达客户、熟悉客户、粘结客户,深入挖掘客户需求,不断完善产品系列满足客户多元化投资需求。进一步来说,应该从“产品推介销售”向“投资顾问服务”转型升级,从“现在有哪些产品适合向哪些客户销售”向“我们有哪些客户可以提供哪些投资组合服务”进化,才能真正实现以客户为中心的业务模式进化。

  理财公司权益类公募产品近6月业绩表现(截至4月14日)

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  从收益表现看,14款权益类公募产品近6月算术平均净值增长率为-11.17%,算术平均年化波动率为14.81%,算术平均最大回撤率为17.41%,14款产品中仅有1款录得正收益。

  具体来看,排名前三名的分别是“权益打新一年定开1号”、“权益打新周期360天A款”和“阳光红300红利增强”。其中,仅有华夏理财的“权益打新一年定开1号”获得正收益,近6月净值增长率为1.26%。光大理财的“阳光红300红利增强”为第三名,在权益类公募产品中相对抗跌,近6月净值增长率为-5.49%。排名后三位的分别是“阳光红卫生安全主题精选”、“招卓泓瑞全明星精选日开一号”和“龙盈权益类G款1号三个月定开FOF”。其中,光大理财的“阳光红卫生安全主题精选”近6月净值增长率为-29.73%,近6月最大回撤率超过30%,业绩表现不甚理想。

  南财理财通课题组选取5只近期发售新品供参考。南财理财通数据显示,近期南银理财发行的“珠联璧合致远(最低持有371天)”值得关注。该产品的投资性质为固定收益类,运作模式为开放式净值型,风险等级为中低风险,业绩比较基准为“中债新综合全价指数收益率×90%+沪深300指数收益率×10%”。产品募集期为2022年4月14日至2022年4月20日。

  投资策略上,该理财产品通过衡量和管理市场波动风险,通过固定收益类资产获取打底收益,动态确定或调整权益类资产和固定收益类资产的投资比例,力争在有效控制风险的前提下获取收益。

(文章来源:21世纪经济报道)

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