【案例介绍】
7月12日上午，一对中年夫妻前来民生银行济南分行办理信息查询业务，男士称在我行有借记卡一张，但是因长时间未使用，卡片已丢失，需查询一下卡号。
柜员宋向荣在给客户进行查询时，发现该客户信息不完整，卡片为磁条卡且账户为不动户状态，建议客户变更为IC卡。柜员通过与客户交流得知，客户补办我行银行卡是为了绑定“海油国际APP”，进行资金交易，柜员进一步询问APP详细情况，客户称其有人推荐，加入了一个微信交流群，注册后免费赠股，可提现。且该客户存在上线，发展下线也会有额外奖励。
柜员在与该客户交流中意识到该APP为明显的资金盘，经网络查询确认为诈骗APP，柜员向客户提示风险，并将查询到信息告知客户。客户了解情况后停止绑定账户及转账，柜员了解到客户有投资需求，及时向客户推荐银行存款及理财产品。
经初步查询，“海油国际APP”为一个互联网金融投资APP，投资收益极高，且发展下线有额外奖励。该APP为冒用海油工程国际有限公司设立的虚假诈骗APP，正版的“海油工程国际有限公司”是上交所上市公司“海洋石油工程股份有限公司”的全资子公司，正版公司海洋石油工程股份有限公司已发布严正声明，公司未开设、运营任何形式的投资平台APP。
【风险提示】
该案例中，诈骗特征非常明显：冒用正版公司名称、伪造公司资料和新闻，高额收益、发展下线有额外奖励、入账为个人账户等等，且该类信息从网络上非常容易查到，但是客户因风险意识薄弱，未进行核实，被高收益诱惑，盲目进行投资。我行员工宋向荣在为客户服务的过程中，对于诈骗信息高度敏感，及时阻止了客户转账，防止了客户的资金损失，赢得了客户好评。
由此案例可见，社会公众对于电信诈骗敏感度不高，且受骗人员多数为中老年人，该类客户一般有富余资金和投资需求，且风险意识较差，大多数客户不会去查询、核实信息真伪。现在电诈手段防不胜防，金融机构更应该承担起社会责任，加大宣传范围及力度，提升社会公众风险意识，减少资金损失。
（文章来源：新华财经）